\u00catre propri\u00e9taire d\u2019une entreprise offre une grande libert\u00e9 et la possibilit\u00e9 de b\u00e2tir un patrimoine \u00e0 long terme. Toutefois, lorsqu\u2019il est temps de demander un pr\u00eat hypoth\u00e9caire, les travailleurs autonomes et les entrepreneurs doivent souvent r\u00e9pondre \u00e0 des exigences diff\u00e9rentes de celles des salari\u00e9s.<\/p>\n
Que vous soyez travailleur autonome, propri\u00e9taire d\u2019une PME, entrepreneur incorpor\u00e9 ou consultant ind\u00e9pendant, il est tout \u00e0 fait possible d\u2019obtenir un pr\u00eat hypoth\u00e9caire avec une bonne pr\u00e9paration. Comprendre les diff\u00e9rentes options de financement et pr\u00e9parer les documents requis peut grandement am\u00e9liorer vos chances d\u2019approbation.<\/p>\n
Dans ce guide, nous pr\u00e9sentons les principales options hypoth\u00e9caires offertes aux propri\u00e9taires d\u2019entreprise au Canada, les documents g\u00e9n\u00e9ralement demand\u00e9s par les pr\u00eateurs ainsi que des conseils pour faciliter votre demande.<\/p>\n
Pourquoi l\u2019obtention d\u2019une hypoth\u00e8que est-elle diff\u00e9rente pour les propri\u00e9taires d\u2019entreprise?<\/strong> Les pr\u00eateurs examinent donc plusieurs \u00e9l\u00e9ments afin d\u2019\u00e9valuer la stabilit\u00e9 de votre situation financi\u00e8re.<\/p>\n Ils analysent notamment :<\/p>\n Vos revenus personnels Quels types d\u2019entrepreneurs sont admissibles?<\/strong> Travailleurs autonomes Les diff\u00e9rentes options hypoth\u00e9caires<\/strong> 1. L\u2019hypoth\u00e8que traditionnelle<\/strong> Le pr\u00eateur analysera g\u00e9n\u00e9ralement :<\/p>\n Vos revenus personnels 2. L\u2019hypoth\u00e8que avec revenu d\u00e9clar\u00e9<\/strong> Au lieu de s\u2019appuyer uniquement sur le revenu d\u00e9clar\u00e9 aux fins de l\u2019imp\u00f4t, certains pr\u00eateurs peuvent \u00e9galement consid\u00e9rer :<\/p>\n Les revenus de l\u2019entreprise 3. Les solutions de financement alternatives<\/strong> Ces produits peuvent convenir aux propri\u00e9taires d\u2019entreprise qui :<\/p>\n Sont r\u00e9cemment devenus travailleurs autonomes 4. Le refinancement hypoth\u00e9caire<\/strong> Plusieurs entrepreneurs choisissent cette option afin de :<\/p>\n D\u00e9velopper leur entreprise Les documents g\u00e9n\u00e9ralement demand\u00e9s<\/strong> Une pi\u00e8ce d\u2019identit\u00e9 Comment les pr\u00eateurs \u00e9valuent-ils les revenus?<\/strong> Les pr\u00eateurs peuvent donc examiner diff\u00e9rents \u00e9l\u00e9ments, notamment :<\/p>\n Le chiffre d\u2019affaires Comment renforcer votre demande hypoth\u00e9caire?<\/strong> Voici quelques conseils :<\/p>\n Gardez une comptabilit\u00e9 \u00e0 jour. Am\u00e9liorez votre dossier de cr\u00e9dit<\/strong> Pour am\u00e9liorer votre profil :<\/p>\n Payez vos factures \u00e0 temps. Pr\u00e9parez une mise de fonds plus \u00e9lev\u00e9e<\/strong> Elle peut permettre :<\/p>\n De r\u00e9duire le montant emprunt\u00e9 S\u00e9parez vos finances personnelles et professionnelles<\/strong> Les bonnes pratiques comprennent :<\/p>\n Utiliser des comptes bancaires distincts Les d\u00e9fis fr\u00e9quents des propri\u00e9taires d\u2019entreprise<\/strong> Des revenus variables Conseils avant de pr\u00e9senter une demande<\/strong> V\u00e9rifiez votre dossier de cr\u00e9dit. Pourquoi faire appel \u00e0 un courtier hypoth\u00e9caire?<\/strong> Un courtier hypoth\u00e9caire peut :<\/p>\n Comparer plusieurs pr\u00eateurs \u00catre propri\u00e9taire d\u2019une entreprise offre une grande libert\u00e9 et la possibilit\u00e9 de b\u00e2tir un patrimoine \u00e0 long terme. Toutefois, lorsqu\u2019il est temps de demander un pr\u00eat hypoth\u00e9caire, les travailleurs autonomes et les entrepreneurs doivent souvent r\u00e9pondre \u00e0 des exigences diff\u00e9rentes de celles des salari\u00e9s. Que vous soyez travailleur autonome, propri\u00e9taire d\u2019une PME, entrepreneur incorpor\u00e9 ou […]<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":1397,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[29],"tags":[],"yoast_head":"\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\t\n\t\n\n\n\t\n\t\n\t\n
\nContrairement aux employ\u00e9s qui re\u00e7oivent un salaire r\u00e9gulier, les propri\u00e9taires d\u2019entreprise ont souvent des revenus variables, des d\u00e9penses d\u2019exploitation et une situation fiscale diff\u00e9rente.<\/p>\n
\nLes revenus de votre entreprise
\nLa dur\u00e9e d\u2019exploitation de votre entreprise
\nVotre stabilit\u00e9 financi\u00e8re
\nVotre dossier de cr\u00e9dit
\nVotre mise de fonds
\nVos dettes actuelles
\nL\u2019objectif est de d\u00e9terminer si vos revenus vous permettront d\u2019effectuer vos paiements hypoth\u00e9caires de fa\u00e7on r\u00e9guli\u00e8re.<\/p>\n
\nPlusieurs cat\u00e9gories de travailleurs autonomes peuvent obtenir un pr\u00eat hypoth\u00e9caire, notamment :<\/p>\n
\nPropri\u00e9taires d\u2019entreprise incorpor\u00e9e
\nConsultants
\nTravailleurs ind\u00e9pendants
\nProfessionnels r\u00e9mun\u00e9r\u00e9s \u00e0 commission
\nFreelances
\nAssoci\u00e9s d\u2019une soci\u00e9t\u00e9
\nChaque situation est diff\u00e9rente et les pr\u00eateurs \u00e9valuent les revenus selon leurs propres crit\u00e8res.<\/p>\n
\nSelon votre situation financi\u00e8re, plusieurs solutions de financement peuvent \u00eatre offertes.<\/p>\n
\nSi vous disposez de revenus stables et d\u2019une documentation financi\u00e8re compl\u00e8te, vous pourriez \u00eatre admissible \u00e0 une hypoth\u00e8que traditionnelle.<\/p>\n
\nLes revenus de votre entreprise
\nVos d\u00e9clarations de revenus
\nVos avis de cotisation
\nVotre historique de cr\u00e9dit
\nCette option peut donner acc\u00e8s \u00e0 des taux concurrentiels et \u00e0 plusieurs produits hypoth\u00e9caires.<\/p>\n
\nCertains pr\u00eateurs offrent des programmes sp\u00e9cialement con\u00e7us pour les travailleurs autonomes dont le revenu imposable ne refl\u00e8te pas toujours les revenus r\u00e9els.<\/p>\n
\nLe secteur d\u2019activit\u00e9
\nLes ann\u00e9es d\u2019exploitation
\nLes \u00e9tats financiers
\nL\u2019ensemble de votre situation financi\u00e8re
\nDes documents suppl\u00e9mentaires peuvent toutefois \u00eatre exig\u00e9s selon le pr\u00eateur.<\/p>\n
\nSi vous ne r\u00e9pondez pas aux crit\u00e8res d\u2019un pr\u00eateur traditionnel, certains pr\u00eateurs alternatifs offrent des solutions adapt\u00e9es.<\/p>\n
\nD\u00e9clarent un revenu imposable plus faible
\nOnt connu des difficult\u00e9s financi\u00e8res temporaires
\nPr\u00e9sentent une structure de revenus particuli\u00e8re
\nLes crit\u00e8res d\u2019admissibilit\u00e9 varient d\u2019un pr\u00eateur \u00e0 l\u2019autre.<\/p>\n
\nSi vous \u00eates d\u00e9j\u00e0 propri\u00e9taire, le refinancement peut vous permettre d\u2019utiliser une partie de la valeur nette de votre propri\u00e9t\u00e9.<\/p>\n
\nR\u00e9nover leur propri\u00e9t\u00e9
\nConsolider leurs dettes
\nAm\u00e9liorer leur liquidit\u00e9
\nFinancer un nouveau projet
\nL\u2019approbation d\u00e9pend notamment de la valeur nette disponible et des exigences du pr\u00eateur.<\/p>\n
\nSelon votre situation, le pr\u00eateur peut demander :<\/p>\n
\nLes d\u00e9clarations de revenus personnelles
\nLes avis de cotisation
\nLes \u00e9tats financiers de l\u2019entreprise
\nLes relev\u00e9s bancaires professionnels
\nLes statuts constitutifs (si incorpor\u00e9)
\nUne preuve de propri\u00e9t\u00e9 de l\u2019entreprise
\nLe permis d\u2019entreprise (au besoin)
\nUne preuve de mise de fonds
\nLes renseignements concernant votre cr\u00e9dit
\nPr\u00e9parer ces documents \u00e0 l\u2019avance peut acc\u00e9l\u00e9rer le traitement de votre dossier.<\/p>\n
\nLes propri\u00e9taires d\u2019entreprise d\u00e9duisent souvent plusieurs d\u00e9penses d\u2019exploitation afin de r\u00e9duire leur revenu imposable.<\/p>\n
\nLe revenu net
\nLa stabilit\u00e9 de l\u2019entreprise
\nLe secteur d\u2019activit\u00e9
\nL\u2019\u00e9volution des revenus
\nLes documents financiers disponibles
\nChaque institution applique ses propres crit\u00e8res d\u2019analyse.<\/p>\n
\nUne bonne pr\u00e9paration augmente vos chances d\u2019obtenir un financement.<\/p>\n
\nProduisez vos d\u00e9clarations de revenus \u00e0 temps.
\nConservez tous vos documents financiers.
\nS\u00e9parez vos finances personnelles et professionnelles.
\nAm\u00e9liorez votre cote de cr\u00e9dit.
\nR\u00e9duisez vos dettes.
\n\u00c9conomisez une mise de fonds plus importante.
\nUne gestion financi\u00e8re rigoureuse inspire davantage confiance aux pr\u00eateurs.<\/p>\n
\nVotre historique de cr\u00e9dit demeure un facteur important.<\/p>\n
\nGardez un faible solde sur vos cartes de cr\u00e9dit.
\n\u00c9vitez les nouvelles demandes de cr\u00e9dit inutiles.
\nV\u00e9rifiez r\u00e9guli\u00e8rement votre dossier de cr\u00e9dit.
\nUne bonne cote peut am\u00e9liorer vos possibilit\u00e9s de financement.<\/p>\n
\nUne mise de fonds plus importante peut renforcer votre dossier.<\/p>\n
\nDe diminuer les paiements mensuels
\nD\u2019offrir davantage de flexibilit\u00e9
\nD\u2019am\u00e9liorer vos chances d\u2019approbation
\nLe montant minimal d\u00e9pend du prix de la propri\u00e9t\u00e9 et des exigences du pr\u00eateur.<\/p>\n
\nIl est pr\u00e9f\u00e9rable de distinguer clairement vos finances personnelles de celles de votre entreprise.<\/p>\n
\nUtiliser une carte de cr\u00e9dit professionnelle
\nConserver des registres financiers pr\u00e9cis
\nComptabiliser correctement les d\u00e9penses d\u2019entreprise
\nUne bonne organisation facilite l\u2019analyse de votre dossier.<\/p>\n
\nCertaines situations peuvent compliquer l\u2019obtention d\u2019un pr\u00eat hypoth\u00e9caire, notamment :<\/p>\n
\nDes revenus saisonniers
\nUn faible revenu imposable
\nUne entreprise r\u00e9cemment cr\u00e9\u00e9e
\nUn historique financier limit\u00e9
\nCes situations n\u2019emp\u00eachent pas n\u00e9cessairement l\u2019obtention d\u2019un financement, mais elles peuvent n\u00e9cessiter davantage de documents.<\/p>\n
\nAvant de d\u00e9poser votre demande :<\/p>\n
\nPr\u00e9parez tous vos documents.
\n\u00c9vitez de contracter de nouvelles dettes.
\nMaintenez la stabilit\u00e9 de votre entreprise.
\n\u00c9conomisez une mise de fonds suffisante.
\nConsultez un courtier hypoth\u00e9caire.
\nComparez plusieurs pr\u00eateurs.
\nUne bonne pr\u00e9paration simplifie le processus.<\/p>\n
\nLes propri\u00e9taires d\u2019entreprise ont souvent des besoins particuliers qui ne correspondent pas toujours aux crit\u00e8res standards des banques.<\/p>\n
\nIdentifier ceux qui acceptent les travailleurs autonomes
\nVous expliquer les diff\u00e9rentes options
\nPr\u00e9parer votre dossier
\nRechercher une solution adapt\u00e9e \u00e0 votre situation
\nAvoir acc\u00e8s \u00e0 plusieurs pr\u00eateurs augmente souvent les possibilit\u00e9s de financement.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"